Cartão de Crédito

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Saiba mais sobre as vantagens e desvantagens do uso de cartão de crédito. Esteja informado, o cartão de crédito é uma ferramenta muito útil, mas requer alguns cuidados.

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O uso de cartões de crédito faz parte do nosso dia-a-dia, quer como forma de pagamento ou como forma de crédito. A vulgarização do uso do cartão de crédito prova a sua utilidade, mas também acarreta alguns cuidados.

Para além da liquidez que os cartões de crédito permitem, também podem oferecer inúmeras vantagens extra ao consumidor, tais como milhas aéreas, descontos, acesso aos lounge dos aeroportos ou cashback, contudo utilização destes instrumentos deve ser informada e consciente. Só assim é possível maximizar as suas vantagens e a diminuir os riscos.

O QUE SÃO OS CARTÕES DE CRÉDITO?

Os cartões de crédito são instrumentos de pagamento emitidos por entidades bancárias e outras instituições financeiras que prestam serviços de pagamento. Estas entidades disponibilizam cartões de crédito aos titulares através de um contrato.

Com estes cartões é possível fazer pagamentos de bens e serviços através dos terminais de pagamento automático (TPA) em todos os estabelecimentos que os detenham, bem como realizar várias operações através das caixas Multibanco, como por exemplo pagamentos de serviços, pagamentos ao Estado e transferências Multibanco.

Os cartões de crédito são propriedade do prestador de serviços de pagamento que o emite. O cartão é cedido ao cliente durante um período máximo determinado pelo prazo de validade indicado no cartão. Os custos associados à utilização de cada cartão dependem das condições contratualizadas entre a entidade emissora e o cliente, nomeadamente os juros, as anuidades e outras comissões.

TIPOS DE CARTÃO DE CRÉDITO

Há vários tipos de cartão de crédito e cada um com normas de uso específicas, a saber o cartão de crédito propriamente dito, o cartão de débito diferido e o cartão dual ou misto.

Cartão de Crédito:

Os cartões de crédito permitem realizar pagamentos e, alguns, levantar dinheiro a crédito, o chamado cash advance. As operações possíveis estão limitadas a um determinado montante (plafond) previsto no contrato e as operações não se refletem de imediato numa conta de depósito à ordem, mas numa conta autónoma (conta-cartão).

Os custos da utilização do cartão dependem das condições acordadas, mas regra-geral se o montante de crédito utilizado pelo cliente for pago na sua totalidade até à data-limite de cada mês, o cliente não fica sujeito ao pagamento de juros. Já o não pagamento, ou o pagamento parcial do crédito utilizado, irá obrigar ao pagamento de juros até este estar pago na totalidade.

Cartão de Débito Diferido:

O cartão de débito diferido está associado, geralmente, a uma conta à ordem e tem como função levantar dinheiro e realizar pagamentos de bens e serviços. 

Este é um subtipo de cartão de crédito onde os movimentos realizados não são refletidos imediatamente na conta à ordem associada, sendo debitados posteriormente, em data contratualizada. Duas características principais é que os cartões de crédito diferido têm um limite máximo de crédito associado não dão lugar ao pagamento de juros.

Cartão Dual ou Misto:

Tal como o nome indica, o cartão dual ou misto combina funções de débito e de crédito. Contrariamente aos cartões que têm uma única função, este permite realizar operações de débito bem como movimentos a crédito.

Na maioria dos casos o cartão dual ou misto é um cartão multimarca. Ou seja, é emitido por duas entidades diferentes, uma de pagamentos a débito e outra de pagamentos a crédito, por exemplo Multibanco e Visa simultaneamente.

QUE DEVE SABER

Quando um cartão de crédito é utilizado, o cliente beneficia de uma liquidez imediata. Este crédito será reembolsado na data e nas condições acordadas com a instituição que o emite. Quanto à sua utilização os cartões podem ser de utilização universal ou privativa. Enquanto os cartões universais podem ser utilizados em lojas, na internet e permitem cash advance, já os privativos apenas permitem a realização de compras numa determinada loja ou num conjunto de lojas com vista à fidelização de clientes. As características mais comuns dos cartões de crédito são:

  1. Renovação automática
  2. Taxa de juro fixa
  3. Obtidos sem exigência garantias colaterais

No momento de contratualizar um cartão de crédito, a instituição que o emite deve entregar ao cliente uma ficha de informação normalizada (FIN), bem como as condições gerais de utilização do cartão. É com nestas informações que o cliente deve avaliar a utilidade do cartão de crédito, mediante os encargos associados.

Já os custos associados ao cartão de crédito passam por:

Todos os custos associados ao cartão de crédito devem ser apresentados claramente ao cliente. Contudo há uma segurança extra, dado que a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) dos cartões de crédito está limitada pelas taxas máximas fixadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. Mensalmente a instituição de crédito deve emitir um extrato com o montante de crédito utilizado e com a indicação da data de pagamento.

Os cartões de crédito são uma forma de financiamento simples e fácil, mas tendem a ser uma das formas mais caras de financiamento. Na impossibilidade de saldar as dívidas de imediato o cartão de crédito não deve ser a primeira escolha.

CARTÃO DE CRÉDITO ONLINE

Sim, é possível. Aliás, fazer um cartão de crédito pela Internet é um processo simples, havendo até vários cartões sem comissão de disponibilização que qualquer consumidor pode pedir online de forma segura.

Através do Coolfin.pt é possível fazer um cartão de crédito online rápido – seja com milhas aéreas, pontos, descontos ou cashback - e tratar de todo o processo sem sair de casa.

Para tal, o utilizador terá apenas de fazer a sua simulação de cartão de crédito na nossa plataforma e, após ter identificado qual o melhor cartão de crédito para si, avançar em poucos cliques para a sua subscrição.

Após o cumprimento dos requisitos da instituição financeira emissora do produto em questão, em poucos dias deverá receber o cartão via correio.

COMO OBTER UM CARTÃO DE CRÉDITO?

Quando solicita um cartão de crédito o cliente deve provar que não tem nenhuma situação de incumprimento registada no Banco de Portugal. De resto a maioria das entidades autorizadas a emitir um cartão de crédito apenas exigem que o cliente seja maior de idade e residente/cidadão permanente em Portugal. Por vezes também pode ser exigida prova de ter um emprego estável com determinados requisitos salariais, embora tudo isto dependa to tipo de cartão de crédito e qual o plafond que o cliente procura.


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