Saber qual o melhor Banco para abrir conta implica uma boa análise da Banca e é fundamental para o controle das despesas com comissões bancárias.

Chegada a altura de se dirigir a uma instituição bancária para abrir uma conta nova, e considerando o aumento gradual das comissões bancárias, surgirão, com certeza, algumas dúvidas sobre qual o melhor banco para abrir conta em Portugal.

Efectivamente, esta é uma questão que não tem uma resposta considerada simples. Na verdade, saber qual o melhor banco para abrir conta está directamente relacionado com a sua situação financeira e com o objectivo da conta que pretende abrir.

Por forma a evitar gastos exacerbados em comissões bancárias, em momento algum deve dispensar a consulta de toda a informação disponível junto do balcão dos Bancos. Está é, de facto, a melhor forma de tomar uma decisão acertada, comparando os custos das operações, as comissões praticadas, os benefícios inerentes à abertura da conta em determinada instituição e os objectivos que tem, para o seu dinheiro e para a sua conta, a longo prazo.

Apresentaremos algumas sugestões no decorrer desta análise. No entanto, o Banco de Portugal disponibiliza uma ferramenta de grande utilidade, que permite a comparação de serviços e respectivos custos dos vários Bancos presentes em território português. 

Pode aceder ao comparador, através do link:

https://clientebancario.bportugal.pt/aplicacao/comparador-de-comissoes 

MOTIVOS E OBJECTIVOS PARA ABRIR UMA CONTA BANCÁRIA

Dado que a oferta de mercado é tão extensa, é importante entender previamente qual o motivo e o objectivo que nos leva a abrir uma conta. Só desta forma, saberemos qual o melhor banco para abrir conta.

• Conta simples, à ordem – Utilizadas para procedimentos do quotidiano, tais como transferências, pagamentos de serviços e compras, depósitos e levantamentos de dinheiro.
• Conta Ordenado – Utilizadas, também, para procedimentos do quotidiano, sendo que, por ser a conta onde é depositado o ordenado, o utilizador poderá usufruir de descontos nas comissões bancárias.
• Conta Jovem – Normalmente, dos 0 aos 25 anos. Para além de permitirem movimentos bancários, normalmente garantem descontos em várias plataformas e planos de poupança.
• Conta Poupança – Conta, na qual, se efectuam depósitos de forma periódica, que, no término de determinado prazo, rendem juros. 

Adicionalmente, pode ainda considerar a abertura de conta com cartão de crédito associado ou com o intuito de adquirir crédito pessoal, automóvel ou à habitação.

COMISSÕES COBRADAS POR ALGUNS BANCOS EM PORTUGAL

Como descrito anteriormente, decidir qual o melhor banco para abrir conta pode não sere tarefa fácil. A variedade de oferta é imensa e, a juntar a isso, é importante ter noção do que se pretende efectuar com a conta criada. Não se justifica, de todo, pagar comissões bancárias na ordem dos 60€ por ano se apenas se pretende uma conta simples, de serviços mínimos. No entanto, se para além da conta simples, também se pretende a aquisição de cartão de crédito, aí já terão de ser avaliados outros parâmetros, como o valor cobrado pela disponibilização de cartão de débito e crédito, taxas de juros, entre outros. 

Enumeramos os preços aplicados por alguns bancos em Portugal, de acordo com a informação disponibilizada no site do Banco de Portugal.

Note, no entanto, que cada banco disponibiliza vários tipos de contas. Pelo que, a informação aqui constante pode variar conforme o serviço bancário que se pretende.

ACTIVOBANK, SA 

• Montante mínimo para abertura de conta: 250€
• Manutenção de conta de serviços mínimos: 0€
• Manutenção de conta à ordem: 0€
• Disponibilização de 1 cartão de débito: 0€
• Disponibilização de 1 cartão de crédito: 0€
• Comissão por levantamento de dinheiro no balcão: até 4.68€

BBVA,SA

• Montante mínimo para abertura de conta: Sem informação disponível
• Manutenção de conta de serviços mínimos: 4.20€ / mês
• Manutenção de conta a ordem: 109.20€ (Valor máximo anual)
• Disponibilização de 1 cartão de débito: 19.30€ / ano
• Disponibilização de 1 cartão de crédito: 20€ / ano
• Comissão por levantamento de dinheiro no balcão: até 15.60€

BPI, SA

• Montante mínimo para abertura de conta: 100€
• Manutenção de conta de serviços mínimos: 4.24€ / mês
• Manutenção de conta à ordem: 62.40€ / ano (Valor máximo anual)
• Disponibilização de 1 cartão de débito: 18.72€ / ano
• Disponibilização de 1 cartão de crédito: 20.80€ / ano
• Comissão por levantamento de dinheiro no balcão: até 4.94€

Caixa Central - Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, Crl

• Montante mínimo para abertura de conta: 250€
• Manutenção de conta de serviços mínimos: 3.54€ / mês
• Manutenção de conta à ordem: 62.40€ / ano (Valor máximo anual)
• Disponibilização de 1 cartão de débito: 17.68€ / ano
• Disponibilização de 1 cartão de crédito: 19.24€ / ano
• Comissão por levantamento de dinheiro no balcão: até 3.90€

Caixa Geral de Depósitos, SA

• Montante mínimo para abertura de conta: 150€
• Manutenção de conta de serviços mínimos: 4.24€ / mês
• Manutenção de conta à ordem: 62.40€ / ano (Valor máximo anual)
• Disponibilização de 1 cartão de débito: 18.72€ / ano
• Disponibilização de 1 cartão de crédito: 18.72€ / ano
• Comissão por levantamento de dinheiro no balcão: até 5.15€

Banco CTT, SA

• Montante mínimo para abertura de conta: 100€
• Manutenção de conta de serviços mínimos: 0€
• Manutenção de conta à ordem: 0€
• Disponibilização de 1 cartão de débito: 15.60€ / ano
• Disponibilização de 1 cartão de crédito: Sem informação disponível
• Comissão por levantamento de dinheiro no balcão: até 4.68€

Santander Totta, SA 

• Montante mínimo para abertura de conta: 150€
• Manutenção de conta de serviços mínimos: 4.20€ / mês
• Manutenção de conta base: 66.12€ (Valor máximo anual)
• Disponibilização de 1 cartão de débito: 18.64€ / ano
• Disponibilização de 1 cartão de crédito: 31.20€ / ano
• Comissão por levantamento de dinheiro no balcão: até 6.24€

OUTRAS OPÇÕES ONLINE

Se pretende abrir conta para cumprir com os serviços mais básicos, compete informar que as opões disponíveis online, são cada vez mais aliciantes. O já mencionado Activobank foi pioneiro na prestação destes serviços, completamente digitais, embora conte, actualmente, com alguns balcões físicos.

Existem no mercado várias opções que poderão ir de encontro às suas necessidades, são exemplo disso a Revolut, a N26 ou a Transferwise, que aliam a comodidade do mundo digital (pagamentos e transferências sem sair de casa) com preços muito baixos e comissões extremamente aliciantes, em alguns casos, nulas.

Alerta-se, no entanto, que devido ao facto de não existirem balcões físicos onde é possível efectuar reclamações, o cliente deve estar bem ciente se o serviço que está adquirir é de confiança.

Uma vez mais, a consulta do máximo de informação é de extrema importância.

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