Fique por dentro das vantagens e limitações do Revolut. Saiba como o Revolut ajuda a poupar dinheiro e facilita a sua vida. E o melhor: é gratuito!
Links rápidos:
- O QUE É O REVOLUT?
- QUAIS SÃO AS VANTAGENS EM TER UMA CONTA REVOLUT?
- O REVOLUT É 100% GRATUITO?
- REVOLUT EMPRESAS
O Revolut é uma ferramenta bancária digital criada em 2015 que o ajuda a poupar dinheiro em taxas. O Revolut é uma solução segura e acessível que facilita imenso a vida de quem faz pagamentos regulares em diferentes moedas ou passa muito tempo em aeroportos.
O QUE É O REVOLUT?
O Revolut Ltd é uma empresa britânica especializada em soluções bancárias digitais que disponibiliza serviços financeiros de forma acessível. Em 2018 esta empresa tornou-se uma startup unicórnio ao valorizar-se em mais de mil milhões de dólares.
Os seus fundadores, Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko, desenvolveram o Revolut na consequência da sua experiência pessoal. Fazer pagamentos regulares em diferentes moedas, fazer compras no estrangeiro, visitar espaços económicos com diferentes moedas, e às vezes até com a mesma moeda, como é o caso da União Europeia, resulta sempre no pagamento de taxas bancárias e as taxas de cambio indesejadas.
O Revolut nasce para ser uma alternativa a tudo isso. Com o Revolut é possível criar uma conta bancária corrente multi-moeda, tendencialmente gratuita, que permite fazer transferências imediatas, pagamentos e levantamentos em (quase) qualquer moeda, em qualquer país, sem comissões, taxas ou custos escondidos.
Na versão mais básica e gratuita do Revolut os únicos custos prendem-se com as operações realizadas para além dos limites impostos. Nas operações de câmbio internacionais gratuitas há um limite de 6.000 € mensais, se for ultrapassado será cobrada uma taxa de 0,5% sobre a quantia excedente, ou seja, cerca de 50 cêntimos por cada 100 € cambiados. Há também o limite de levantamento 200 € por mês, ao ultrapassá-lo será cobrada uma taxa de 2% nos levantamentos seguintes.
Atenção: Há ATMs que cobram “taxas de serviço”. Seja em Portugal ou no estrangeiro este é um custo que decorre do ATM que escolher para fazer a operação e nem o Revolut as pode evitar.
Se criar uma conta Revolut pela primeira vez não tem quaisquer custos iniciais. Se não tiver acesso à promoção para Novos Clientes deve contar com um custo único de aproximadamente 6€, que dizem respeito à entrega do cartão em Portugal. De resto não terá quaisquer obrigatoriedades ou taxas de manutenção. Para abrir uma conta basta seguir o processo indicado em https://www.revolut.com/en-PT e ser-lhe-á enviado um cartão bancário para a sua morada. Para a começar a usar a sua conta só tem de depositar o montante que pretenda, sendo o depósito mínimo inicial de 10 €.
QUAIS SÃO AS VANTAGENS EM TER UMA CONTA REVOLUT?
Ao criar a sua conta Revolut receberá um cartão bancário, que poderá utilizar para fazer pagamentos e levantamentos. Bem como terá acesso à aplicação (App) Revolut, que pode instalar nos seus dispositivos Android ou iOS (Apple). Com recuso à App poderá escolher as definições que mais se adequam a si, nomeadamente a sua moeda principal e realizar pagamentos e transferências bancárias sem ter de ir a um ATM.
Mas para além disto pode ter acesso a mais vantagens. Na versão gratuita da Revolut, isto é, sem mensalidades, tem acesso tem direito a:
- Transferências em 31 moedas fiduciárias até 6.000 € por mês sem custos acrescidos
- Uma conta bancária gratuita com IBAN europeu e sem custos de manutenção
- Transferências gratuitas ilimitadas (desde que sem conversão de moeda)
- Levantamento gratuitos até ao limite de 200 € por mês
- Acesso a 150 moedas à taxa de câmbio interbancário
Depois de pedido, o cartão leva 1 a 2 semanas a chegar. Não há limites para a realização de depósitos e as transferências entre contas Revolut são imediatas e muito fáceis de realizar. Para além disso é possível utilizar o cartão Revolut da mesma forma que usarias qualquer outro cartão de débito, quer seja com o PayPal, Uber apps, Booking.com, eBay, AliExpress ou qualquer outro.
O REVOLUT É 100% GRATUITO?
Sim! É possível ter uma conta Revolut e utilizá-la regularmente de forma 100% gratuita, mas há limitações. A Revolut disponibiliza três contas diferentes:
- STANDARD (gratuita)
- PREMIUM (7,99 € por mês)
- METAL (13,99 € por mês)
Na versão standard não há obrigatoriedade de pagamentos, mas podem existir alguns custos. Abrir uma conta Revolut é normalmente gratuito, mas para quem não seja um Novo Cliente, o envio do cartão para Portugal pode custar cerca de 6 €.
Para além disso transferências e pagamentos (com conversão de moeda) para além do limite mensal de 6.000 € ficam sujeitas a uma taxa de 0,5%. Levantamentos para além do limite mensal de 200 € ficam sujeitos a uma taxa de 2%.
Se optar pela conta STANDARD e se não ultrapassar o limite de levantamentos nem o limite de transferências com conversão de moeda, não terá NADA a pagar!
As contas PREMIUM e METAL têm um custo mensal, mas têm mais vantagens. Logo à partida o limite mensal de levantamento passa, respectivamente, para 400 € e para 600 €. Já as transferências e pagamentos com conversão de moeda passam a ser ilimitadas.
Para além de outras vantagens uma das grandes mais-valias das contas pagas é que oferecem uma LoungeKey Pass, que dá acesso aos lounge dos aeroportos!
REVOLUT EMPRESAS
O Revolut é uma óptima solução pessoal, mas será que a posso usar na minha empresa? Sim!
Foi lançado o Revolut Business especialmente dedicado às necessidades do meio empresarial. O Revolut para empresas conta com as mesmas vantagens das contas pessoais, mas vai muito para além disso.
O Revolut empresarial permite-lhe:
- Ter um IBAN único para 28 moedas diferentes
- Ter cartões bancários para a empresa e para os trabalhadores, com gastos controlados
- Realizar transferências imediatas e gratuitas para outras contas Revolut
- Está integrado com serviços como o Zero, SAGE ou Slack
- Pagamentos por débito directo
- Fazer pagamentos em série
- Empréstimos comerciais
- Operações de câmbio
- Fazer levantamentos
Mas não é só isso. Pode utilizar o Revolut Empresas de forma gratuita. Existem três tarifários base: o GRATUITO, o CRESCIMENTO e o ESCALA. Estes últimos dois têm um custo mensal associado de 25€ e de 100€, respectivamente. Para além destes três planos existe o plano EMPRESAS, cujas condições, vantagens e custos são negociáveis, e existe um plano para Trabalhadores Independentes, que tem uma mensalidade de 7 €.
Embora o Revolut Business não permita depósitos em numerário, não emita cheques e não pague juros sobre o montante que estiver na conta, as vantagens são mais que muitas. Para aderir basta que o gestor, ou sócio maioritário da sociedade, preencha um questionário online, onde deverá apresenta alguns dados de identificação da empresa: titulares, objecto social e actividade da empresa e ser-lhe-á atribuída uma conta bancária digital com um IBAN europeu.
A aplicação (App) do Revolut Business também está disponível para IOS e Android, mas ainda não permite fazer todas as operações que é possível fazer no website. Com a App apenas conseguirá gerir o cartão associado a contas já existentes, receber notificações de pagamentos, consultar extracto ou cancelar o cartão.
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