Simulador de crédito

A boa notícia é que escolher o melhor crédito para si já não tem de ser um quebra cabeças. Para encontrar a oferta mais adequada não é preciso perder tempo a fazer contas.

Ao consultar um simulador de crédito consegue obter de imediato um exemplo de quanto custará o seu crédito.

Um simulador de crédito é uma ferramenta online que permite calcular quanto custará um crédito em função de determinados critérios. Nos simuladores de crédito mais simples e práticos é possível obter uma projecção do empréstimo ao introduzir apenas o montante que pretende pedir emprestado e o tempo em quanto tempo o pretende pagar.

O meio mais prático de investigar se as ofertas de uma entidade financeira são as indicadas para si é utilizando o simulador crédito, através do qual conseguirá ter uma noção das condições que essa entidade tem para oferecer.

Nota: Apesar dos simuladores de crédito online constituírem o meio mais óbvio para obter informações sobre empréstimos, muitas entidades continuam a prestar simulações de crédito por telefone, por e-mail, ou presencial.

TIPOS DE SIMULADORES DE CRÉDITO

São vários os motivos que levam à solicitação um crédito e, como tal, o mercado financeiro adaptou-se de modo a oferecer diferentes tipos de empréstimos a fim de melhor servir o cliente. Quer o cliente procure um crédito pessoal para fazer face a uma despesa imprevista, ou um crédito automóvel, ou um crédito habitação, sabe que muitas vezes pode encontrá-los numa mesma entidade. Mas será que essa é a melhor abordagem?

Do mesmo modo que há créditos diferentes, também há entidades financeiras especializadas em determinados tipos de crédito e, portanto, o simulador de crédito que apresentam será também especializado numa oferta específica.

Com isto queremos alertar que a simulação de crédito pode ser mais ou menos precisa em função de estar a ser utilizado o simulador correcto. Se procura um tipo de empréstimo específico recomendamos a utilização de um simulador de crédito adequado às suas necessidades, embora seja possível encontrar simuladores de crédito que compreendem diversas finalidades, a projecção que oferecem tende a ser menos precisa.

É relativamente fácil encontrar simuladores de crédito exclusivamente dedicados a:

• Crédito habitação;
• Cartão de crédito;
• Crédito automóvel;
• Crédito pessoal rapido;
• Crédito consolidado.

CRITÉRIOS DOS SIMULADORES DE CRÉDITO

Para obter uma simulação de crédito é necessário fornecer alguns dados essenciais que irão permitir o cálculo do custo e das condições do empréstimo. Embora seja muito mais confortável obter uma projecção do crédito apenas com base em um ou dois critérios, também é importante reconhecer que essa simulação poderá ser menos precisa ou que as condições desse empréstimo serão menos competitivas.

Os critérios utilizados pelos simuladores de crédito também variam em função do tipo de empréstimo de acordo com a sua complexidade. Para simular o custo de um crédito à habitação é necessário tomar em consideração mais variáveis do que para simular o custo de um cartão de crédito.

Ao passo que o Valor do Empréstimo e Número de Prestações, ou Tempo de Pagamento, são os critérios comuns para todos os simuladores, também é comum inquirir-se qual o Valor da Prestação que o cliente está disponível a pagar por mês e se este tem mais empréstimos. Dependendo da especificidade do crédito há outros critérios a ter em conta, por exemplo, se tem casa própria, quanto dependentes tem a seu cargo, se está empregado, qual é o seu rendimento familiar e se pretende um crédito com taxa fixa ou variável.

Esclarecimento: Os empréstimos podem ser calculados através de uma taxa fixa ou variável. Embora a taxa fixa permita ao cliente ter a certeza que os juros do seu empréstimo nunca irão aumentar, está associada a créditos menos competitivos (mais caros) do que aqueles que têm taxas varáveis. Na hora de simular um crédito utilize este indicador de acordo com as suas preferências.

OS MELHORES SIMULADORES DE CRÉDITO

São várias as entidades financeiras que desenvolveram simuladores de crédito para facilitar a vida aos seus clientes. Com efeito, hoje em dia é quase obrigatório para um prestador de crédito desenvolver um simulador capaz de apresentar as suas ofertas e condições de modo fácil e intuitivo.

É rara a instituição bancária que não dispõe de um simulador de crédito online, bem como a maioria dos prestadores de crédito não bancários. Porém estas opções não esgotam todas as possibilidades de simulação de crédito.

Uma das estratégias para analisar e comparar créditos é através do recurso a simuladores de créditos independentes, disponibilizados por entidades de apoio ao consumidor e por entidades reguladoras, tal como é o Banco de Portugal, que lançou de um simulador de crédito à habitação imparcial que produz simulações em linha com as tendências do mercado.

A utilização de simuladores de crédito independentes permite ao consumidor adquirir um conhecimento transversal das ofertas que o mercado tem para oferecer e, com base nessa informação, deve então consultar os simuladores de entidades prestadoras de créditos. Deste modo terá maior facilidade em reconhecer as melhores ofertas de crédito.

Dica profissional: Apesar dos simuladores de crédito constituírem uma ferramenta de grande utilidade, também têm as suas limitações. Só é possível ter a real noção de quanto custará um empréstimo ao solicitar a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) à entidade prestadora de créditos. A FINE é um documento informativo que apresenta as condições finais do empréstimo que a entidade credora propõe ao cliente.